DEZBATERE EVZ: Credit în lei sau în euro?

Astfel, pentru un credit imobiliar  de 60.000 de euro, contractat pe o perioadă de 20 de ani, rata lunară poate varia între aproximativ 418 euro (Banca Italo Romena) şi  854 euro (Banca Carpatica), în timp ce pentru aceeaşi valoare, transformată în lei, rata lunară poate fi cuprinsă între 1.832 lei şi  (Banca Italo Romena) şi  3.637 lei (Banca Carpatica).

Creditul european, mai ieftin decât cel românesc

Totodată, Voinea a atenţionat că dobânda de referinţă pentru moneda unică este la cel mai scăzut nivel, de 1%, urmând să crească după reluarea creşterii economice, în timp ce leul va urma tendinţa inversă.

“Rata dobânzii de referinţă pentru leu este de 8%, deci mult mai mare decât cea pentru euro. Evoluţia firească ar fi ca în următoarea perioadă pentru euro să crească, iar pentru leu să scadă “, a declarat pentru evz.ro reprezentantul GEA.

Voinea susţine că împrumuturile româneşti rămân unele dintre cele mai scumpe din Europa.

“Dobânzile, atât pentru euro cât şi pentru lei sunt exagerate. Băncile practică marje de 6-8% pentru EURIBOR sau EUROBOR, care reprezintă practic profitul instituţiei “, a adăugat economistul.

Creditul imobiliar în euro, cel de consum în lei

Avantajele sau dezavantajele aduse de moneda împrumutului depinde însă şi de tipul creditului contractat. 

Analistul economic Radu Limpede a declarat pentru evz.ro că dacă creditele în euro sunt preferabile atunci când vine vorba de achiziţia unui imobil, cele în lei sunt mai potrivite pentru imprumutul de consum, pe termen scurt.

Venituri în lei, împrumut în lei

Creditul în lei pare preferatul bancherilor, principalul avantaj fiind acela că fereşte clientul de riscul valutar. Preşedintele Asociaţiei Române a Băncilor (ARB), Radu Graţian Gheţea, recomandă creditele în lei celor care încasează veniturile în lei, indiferent că vorbim despre clienţi persoane fizice sau juridice.

În ceea ce priveşte dobânzile mai mici aplicate de bănci la creditele în euro, preşedintele ARB spune că acestea se vor alinia în curând cu cele practicate pentru creditele în lei. Volatilitatea dobânzilor practicate la creditele în lei se explică, potrivit analiştilor, şi problemelor cu care se confruntă economia românească.

Creditarea şi trecerea la euro

“E normal ca dobânzile la creditele în lei să fie mai volatile, deoarece se calculează în funcţie de dobânda de referinţă, plus marja de risc, iar marja de risc a clienţilor este ridicată”, a explicat pentru evz.ro Bogdan Balthazar, fostul preşedinte al BRD

România ar putea adopta moneda unică europeană în 2012. Atunci, cei care au credite în euro ar putea avea mai mult de pierdut din cauza riscului de schimb valutar.

“Clienţii care au şi creditul şi veniturile în lei nu se expun la niciun risc atunci când vom trece la euro, deoarece cele două se vor echilibra.
În situaţia în care clientul are veniturile în lei şi credit în euro, el va avea de pierdut. Trecerea la euro se va face prin convertirea valutelor la un curs stabilit, care poate fi pierzător”, apreciază preşedintele ARB.

Leul o ia la vale

Pentru Bogdan Balthazar, fostul preşedinte al BRD, regula de aur este ca un credit să fie acordat în valuta în care clientul încasează veniturile, pentru a-l feri de riscul valutar. Excepţia o reprezintă creditele imobiliare, deoarece perioada de rambursare este de peste 25 de ani.

În ultimele şedinţe interbancare, leul s-a depreciat constant faţă de moneda unică europeană, până la maximul ultimelor cinci luni. Acest fapt se datorează, explică Bogdan Balthazar, faptului că în această perioadă cererea de valută venită din partea importatorilor a crescut foarte mult.

Totuşi, dacă moneda naţională va continua să piardă teren în raport cu euro, Banca Naţională ar putea interveni.

“La ora actuală nu cred că BNR intervine pentru a menţine cursul. Dar e gata să intervină şi are resurse necesare îndestulătoare să o facă în situaţia în care euro se va apropia de pragul de 4,3 lei. Atunci, sigur BNR va interveni”, apreciază Bogdan Balthazar.

Pentru un credit de nevoie personale, fără garanţii, în valoare de 5.000 de euro, perioadă de rambursare cinci ani, DAE variază de la 12,1% în cazul CEC Bank şi 15,14% în cazul BCR, la 23,99% şi 28,88% în cazul ATE Bank şi, respective, Raiffeisen Bank.

În situaţia în care pentru aceeaşi sumă împrumutată, clientul aduce garanţii sau girant, la CEC Bank DAE şi rata dobânzii nu se schimbă. La ATE Bank, DAE se reduce până la 18,14%.

Francul, mai volatil

La mare căutare în anii trecuţi, împrumuturile în franci elveţieni se dovedesc a nu fi la fel de avantajoase pe cât de ademenitor sunau în reclame. Dacă anul trecut, în septembrie, paritatea franc/leu a fost de aproximativ 2,77 lei, cotaţia stabilită ieri de BNR pentru aceeaşi valută a fost de 2,88.

Un alt dezavantaj al creditelor în franci ar fi volatilitatea dobânzilor, mult mai ridicată decât în cazul altor valute, avertizează analiştii.

Pentru un credit de nevoi personale în franci elveţieni, fără garanţii, echivalentul a 5.000 de euro, perioadă de rambursare 5 ani, debitorul va plăti lunar aproximativ 200 CHF, dacă face împrumutul la GarantiBank sau la OTP Bank. În lei, suma se ridică la 564 de unităţi.

În cazul unui credit auto ca cel analizat mai sus, rata lunară se ridică la 308 CHF (868,56 lei), dacă banca aleasă este Porche Bank. Pentru un credit la luat de la Garanti, rata lunară este de 350 CHF (987 lei), iar pentru un împrumut acordat de OTP, rata ajunge la 343 CHF (967,2 lei).

Credit imobiliar – valoare 60.000 de euro, perioada de rambursare 20 de ani

Sursa: FinZoom


Credit imobiliar , valoare 60.000 de euro, exprimată în lei, perioada de rambursare 20 de ani

Credit pentru nevoi personale, fără garanţii, valoare 5.000 euro, perioadă de rambursare 5 ani

Credit pentru nevoi personale, fără garanţii, valoare 5.000 euro, exprimată în lei, perioadă de rambursare 5 ani

Credit auto, valoare 10.000 euro, perioadă de rambursare 5 ani

Credit auto, valoare 10.000 euro, exprimată în lei, perioadă de rambursare 5 ani